P2P转账市场竞争激烈 苹果姗姗来迟恐影响有限

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C114讯 7月24日消息（艾斯）苹果在其最近的全球开发者大会（WWDC）上宣布了一项P2P移动支付转账服务，将由新的Apple Pay现金卡所支持，并被集成到iMessage服务当中。Ovum消费者服务首席分析师Eden Zoller表示，在iMessage中推出P2P转账服务可谓姗姗来迟，但这在短期内并不会推动Apple Pay收入发生变化。P2P移动支付转账市场竞争激烈，苹果很晚才进入战局。这一服务限定在苹果生态系统内将会限制其扩展的能。
短期内Apple Pay收入不会发生变化
Apple Pay一直没有P2P移动支付转账功能，虽然它已经支持近场支付、网络支付和App支付。苹果在其iMessage中整合P2P转账功能的决定，是有意义的。聊天应用程序在用户量和消息发送量两方面都增速迅猛。Ovum预测，OTT消息应用的全球移动注册用户数将从2015年的24.6亿到2020年增至46.9亿。
同时，通常一个消息应用用户的朋友和家庭都会使用相同或者类似的服务，这些联系人是已经在手上的，从而使他们之间的转账交易可以非常轻松和方便地实现。Ovum预计苹果iMessage注册用户到2017年底将超过10亿，到2019年底将增至12.5亿。这看起来是非常庞大的一个数字，但是这并没有反映出活跃用户的使用水平。相反，Ovum预期Facebook Messenger到今年年底将会有15亿活跃用户，到2019年底将增至超过20亿。
虽然消息应用正呈现出强劲增长，P2P转账的使用也越来越广泛，但是使用聊天应用进行移动支付转账在全球范围内还不算普遍。在Ovum最近的一项调查中，只有16%的受访者定期在聊天应用中使用支付功能，而7%的受访者表示“不频繁”。P2P移动支付转账（特别是国内转账）的交易总额与移动网络支付相比还比较小。这意味着，虽然引入P2P转账服务会给iMessage增加价值，但是短期内并不会增加Apple Pay的收入。

苹果在激烈战局中迟到入场
苹果通过其基于消息应用的P2P转账功能很晚才进入战场，因此它将与目前由包括微信、Facebook Messenger、Viber和Line等在内越来越多的聊天应用提供的类似服务展开直接竞争。苹果还必须与PayPal旗下的Venmo推出的专用P2P支付服务，以及Zille和QuickPay等银行服务进行竞争。
苹果的iMessage P2P转账服务目前仅限于在iPhone、iPad和Apple Watch用户当中使用。这会限制其市场扩展能力，因为虽然iOS拥有较大的用户群，但与Android相比规模还是较小的。根据Ovum的预期，到2017年底美国iPhone用户数将达到5560万，而Android手机用户数将达到2.007亿。
除了在iMessage上推出P2P转账服务外，苹果还宣布推出Apple Pay现金卡。iMessage P2P转账会被发送到这张虚拟卡，用户可以通过Apple Pay利用里面的钱进行进一步交易，包括向他们的银行转账，当然也包括在iMessage内进行P2P转账。虽然苹果没有提供太多关于Apple Pay现金卡的详细信息，但是这张卡的主要目标似乎是为了刺激Apple Pay支付，并创建锁定服务。
超强Siri旨在增加价值，但可能会引发隐私问题
Siri已经成为全球范围内使用最广泛的数字助理，拥有8亿台设备的用户基数。但是这些设备中仅有3.75亿台每个月都会使用Siri。苹果将Siri这一AI数字助理视作一个重要的差异点和工具，来推动其产品和服务（包括支付）的参与度。因此，不足为奇的是，苹果将利用Siri新的增强AI认知能力和环境感知能力为其iMessage P2P转账服务增加价值。
例如，如果Siri在一段iMessage对话中发现有人正在讨论资金，它就会建议使用ApplePay进行转账（在使用Siri语音控制的前提下）。这可能被消费者认为是有用的，但是也存在着加重安全性和隐私问题的风险，因为在这种情况下付款是非常敏感的。
Business Chat是一种吸引企业的付款工具
没有人会想错过企业客户，苹果在WWDC 2017上还发布了iMessage Business Chat。Business Chat是iMessage针对企业用户的一种营销互动功能。通过添加iMessage Business Chat，苹果再一次在追赶Facebook Messenger、微信和Line等聊天应用的发展，这些聊天应用已经使企业用户能够使用其平台与其客户进行互动沟通。
然而，在iMessage上使用Business Chat可能将会受益于与苹果地图、Siri、搜索和Spotlight更紧密的整合，这将使消费者能够更容易地进行定位，以及与企业或者服务提供商进行互动。苹果还没有表示它是否将允许企业在iMessage Business Chat中使用聊天机器人，但这似乎是一个合乎逻辑的发展过程。
iMessage的Business Chat功能可能是一个引人注目的营销互动渠道。但是营销信息需要谨慎处理。移动营销和广告往往存在侵入性风险，这在对话平台的背景下是放大的。如果聊天应用中的营销想要成为对话中的一个合法部分，那么它需要100%相关，并且具有非常好的针对性。

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